Luottokortin kustannukset voivat joskus olla rasite budjetillesi, varsinkin kun otetaan huomioon vuosimaksut tai lisäpalvelut.
Sisällysluettelo
Luottokortilla voi maksaa vähemmän, jos tietää oikeat vinkit. Tutustu viiteen tapaan alentaa tämän maksutavan kustannuksia ja optimoida päivittäistä budjettiasi.
Tietoa pankkikorttien maksuista
Ennen kuin yrität pienentää laskua, on tärkeää ymmärtää, mistä nämä kulut syntyvät. Luottokortista peritään useita erilaisia maksuja:
Vuotuinen maksu
Tämä on pankkikortin pääasiallinen palvelumaksu. Vuotuinen maksu on maksu, jonka maksat vuosittain tämän maksutavan käytöstä. Se kattaa kortin myöntämisen ja käytön, peruspalvelut (maksut, käteisnostot, online-hallinta) sekä korttiin liittyvät vakuutukset tai avun.
Vuotuinen maksu riippuu valitun pankkikortin tyypistä. Se on esimerkiksi 30–50 euroa tavalliselle kortille, 120–150 euroa premium-kortille ja yli 300 euroa premium-kortille.
Tilinhoitopalkkio
Vuotuisen kortinhoitomaksun lisäksi jotkut pankit perivät tilinhoitopalkkion, joka kattaa sen pankkitilin hallinnoinnin, johon kortti on liitetty. Useimmissa perinteisissä pankeissa tämä maksu on 15–30 euroa vuodessa.
Käteisen nostopalkkio
Vaikka korttimaksut ovat Ranskassa lähes aina maksuttomia, käteisen nostosta voidaan veloittaa palkkio sijainnin ja nostojen tiheyden mukaan.
Käteisen nostamisesta oman pankin verkostossa ei veloiteta palkkiota. Toisen ranskalaisen pankin pankkiautomaatista nostamisesta yli 3–4 kertaa voidaan kuitenkin veloittaa noin 1 euron suuruinen palkkio. Ulkomailla palkkio on 2–3 % nostetusta summasta, joskus vähimmäiskiinteä korko.
Maksut ulkomailla
Kun käytät pankkikorttia euroalueen ulkopuolella, saatetaan veloittaa komissio. Se on 2–3 % ostoksen summasta, joskus vähimmäiskorvaus.
Lisäpalvelut
Monet pankkikortit sisältävät avustus- ja vakuutuspalvelut. Kortista riippuen asiakkaat voivat hyödyntää matkavakuutusta, ulkomaan sairausvakuutusta, ostovakuutusta (laajennettu takuu, varkaus- tai rikkoutumissuoja) tai vastuuvakuutusta ja vahinkovakuutusta autonvuokrauksessa. Jotkut vakuutukset ovat päällekkäisiä jo toisen sopimuksen perusteella hankittujen vakuutusten kanssa.
Kuinka alentaa pankkikortin kustannuksia?
Vuotuinen maksu, piilotetut maksut ja lisäpalvelut voivat nopeasti lisätä kustannuksia. On kuitenkin olemassa yksinkertaisia ratkaisuja, joilla kustannuksia voidaan alentaa.
1 – Vertaa eri pankkien tarjouksia
Kaikki pankkikortit eivät ole samanlaisia, ja hinnat voivat vaihdella huomattavasti pankista riippuen. Tarjousten vertailu voi säästää sinulle useita kymmeniä euroja vuodessa.
Perinteiset pankit tarjoavat tavallisia pankkikortteja, joiden vuosimaksu on 30–50 euroa ja tilinhoitopalkkio 20–30 euroa. Nämä laitokset tarjoavat fyysisten konttoreiden verkoston, henkilökohtaisen asiakaspalvelun ja palvelupaketteja.
Toisaalta verkkopankit tarjoavat ilmaisia kortteja, jos niitä käytetään säännöllisesti tai jos tulot ovat riittävät. Ne alentavat huomattavasti vuosikustannuksia, ja tilin ylläpitomaksua ei usein peritä. Fyysiset palvelut ovat kuitenkin rajoitettuja, ja joidenkin erityistarpeiden tyydyttämiseksi voi olla tarpeen käydä konttorissa.
Neobankit ovat toinen houkutteleva vaihtoehto, erityisesti matkailijoille. Niiden peruskortit ovat ilmaisia, ja premium-kortit ovat edullisia. Nämä palveluntarjoajat erottuvat erittäin alhaisilla maksu- ja käteisnostopalkkioilla ulkomailla sekä intuitiivisella mobiilikäyttöliittymällä. Niiden pankkipalvelut ovat kuitenkin joskus rajoitettuja.
Oikean vertailun tekemiseksi on tärkeää, ettei keskitytä pelkästään kortin hintaan. Lisämaksut, kuten valuutanvaihtopalkkiot, lisäominaisuudet tai tilin ylläpito, voivat nopeasti nostaa kokonaiskustannuksia. Vertailutyökalun käyttö, käyttötapojesi mallintaminen ja pankkien vertailu voivat auttaa sinua saamaan alennuksia tai jopa ilmaisen kortin.
2 — Valitse tarpeisiisi sopiva kortti
Pankkikortin kustannusten alentamiseksi on tärkeää valita malli, joka vastaa tarpeitasi. Monet asiakkaat valitsevat yleensä premium-kortin, vaikka tavallinen kortti riittääkin kattamaan päivittäiset tarpeet.
Visa Classic- tai MasterCard Standard -kortti maksaa 30–50 euroa vuodessa ja mahdollistaa maksujen suorittamisen ja rahan nostamisen Ranskassa ja ulkomailla vähimmäisvakuutuksella.
Visa Premier- ja MasterCard Gold -kortit maksavat keskimäärin 120–150 euroa vuodessa. Ne tarjoavat korkeammat maksurajat ja sisältävät kattavan matka- ja avustusvakuutuksen. Ne sopivat erinomaisesti niille, jotka matkustavat säännöllisesti, vuokraavat usein autoja tai haluavat lisäsuojaa. Jos näitä etuja käytetään epäsäännöllisesti, lisäkustannukset voivat tuntua kohtuuttomilta.
3. Hyödynnä mainos- ja tervetulotarjouksia
Monet brändit, erityisesti verkkopankit ja uudet pankit, tarjoavat ilmaisia pankkikortteja ensimmäiseksi vuodeksi uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi. Näin voit säästää useita kymmeniä euroja tilin avaamisen yhteydessä muuttamatta maksutottumuksiasi.
Jotkut pankit menevät vielä pidemmälle ja tarjoavat tervetuliaisbonuksia suorina tilisiirtoina. Bonuksen määrä voi olla jopa 80–150 euroa, mikä kompensoi kortin vuosimaksun.
4 – Neuvottele pankkisi kanssa
Voit hyvin sopia pankkisi kanssa kortin palvelumaksun suuruudesta. Tätä varten sinun on ensin selvitettävä pankin hinnat ja verrattava niitä kilpailijoiden hintoihin.
Neuvottelut voivat olla erilaisia. Usein ne tarkoittavat vuosimaksun alentamista tai jopa sen poistamista kokonaan, etenkin ensimmäisenä vuonna. Myös tilin ylläpitomaksu voidaan poistaa.
Mahdollisuudet saada alennus tai tiettyjen maksujen poistaminen kasvavat, jos asiakkaalla on hyvä maine (työkokemus, säännölliset tulot, ei viimeaikaisia maksuviivästyksiä).
5 — Rajoita lisäkuluja
Vuotuisen maksun lisäksi pankkikortin hintaan lisätään lukuisia lisämaksuja, kuten maksut ja käteisnostot euroalueen ulkopuolella sekä kortin käytöstä aiheutuvat ylitysmaksut. Yksittäin nämä maksut voivat tuntua merkityksettömiltä, mutta vuoden aikana ne voivat kasautua huomattavaksi summaksi.
Näiden kulujen vähentämiseksi on suositeltavaa suunnitella käteisnostot etukäteen ja välttää useita pieniä tapahtumia, jotka ylittävät tietyn maksuttoman rajan. Ulkomailla on parempi maksaa käteisellä suoraan kortilla kuin nostaa käteistä pankkiautomaatista.
Pankkikortin käyttökustannuksia on täysin mahdollista alentaa. Kun olet perehtynyt kortin käyttömaksuihin ja verrannut eri laitosten tarjouksia, jokainen voi löytää potentiaalisia säästöjä. Valitsemalla kortin, joka vastaa todellisia tarpeitasi, voit välttää tarpeettomien palveluiden maksamisen, ja tarjoukset ja tervetuliaisbonukset ovat hyvä tapa alentaa kustannuksia ainakin väliaikaisesti.
