Jos et halua maksaa ylimääräistä 20 euroa, voit valita toisen tuotteen. Pankit ovat velvollisia tarjoamaan tämän vaihtoehdon valikoimassaan. Mahdollisuuden on oltava myös ilman jäsenmaksua.
Sisällysluettelo
Tiistaina 9. syyskuuta 2025 tulee voimaan SBS:n asetus nro 00890-2025. Sen pääasiallinen toimenpide määrää, että asuntolainavakuutus on pakollinen vain asuntolainoille , mutta kaikille muille yksityishenkilöille myönnettäville pankkilainoille, mikrolainoille ja pienyrityksille se on vapaaehtoinen.
Tämä vaikuttaa erilaisiin tuotteisiin, kuten luottokortteihin, joista veloitetaan kuukausittain käytön perusteella lainanottajan henkivakuutuspolitiikka velan määrän perusteella (jopa ennen maksupäivää, riippuen kunkin kortin laskutusjaksosta).
Mutta nyt kuluttajat voivat valita, haluavatko he säilyttää luottokorttinsa (pankki voi veloittaa jopa 20 euroa kuukaudessa pelkästään kortin käytöstä) vai valita kortin ilman tätä maksua , mikä tarkoittaa, että kuolemantapauksessa pankki perii velat kuolleen velallisen omaisuudesta. Se on yksinkertaista.
Kortit ilman verohelpotuksia
« Henkivakuutus on vakuutus, joka on tarkoitettu kattamaan kulut, jos lainanottaja kuolee. Jos minulla on asuntolaina, jonka otan 30 vuodeksi, on selvää, että minulle rahaa lainaava henkilö ottaa riskin, että voin kuolla tämän ajan kuluessa ja menettää mahdollisuuden saada asuntolainaa. Juuri tätä varten on luotu henkivakuutus, ja on erittäin hyvä, että se on olemassa asuntolainoille”, totesi silloinen kongressin jäsen Sergio Espinosa Chiroque .
Kuten tiedätte, luottokortin velan vakuutus peritään prosenttiosuutena käyttäjän maksamattomasta saldosta. Toisin sanoen summasta, joka on käytetty luottorajalla ja joka on jäänyt maksamatta laskentakauden loppuun mennessä.
”Pääasiallinen tavoite on tarjota käyttäjille enemmän joustavuutta vakuutuksen hankkimisessa ja kannustaa heitä tekemään perustellumpia taloudellisia päätöksiä”, korostaa Pasifico Seguros. SBS puolestaan on vakuuttunut, että tämä toimenpide antaa käyttäjille mahdollisuuden toteuttaa valinnanvapauttaan .
Entä jos kuolen, kuka maksaa velan?
Pacifico Business Schoolin professori ja talousasiantuntija Jorge Carrillo Acosta sanoo, että ”on ilmoitettu, että jos luotto myönnetään ilman lainanottajan henkivakuutusta, lainanottajan perheenjäsenet joutuvat ottamaan vastuun velasta lainanottajan kuollessa”.
Kuinka totta tämä väite on? Sama asiantuntija selittää: ”Jos henkilö kuolee ilman henkivakuutusta tai muuta henkivakuutusta, joka suojaa hänen luottotietojaan, rahoituslaitokset voivat yrittää periä häneltä varoja eri tavoin”. Hän mainitsee seuraavat:
- Ensinnäkin, jos henkilö oli naimisissa yhteisomistusoikeuden ehdoilla ja otti velan jo avioliiton aikana, rahoituslaitos voi vaatia puolisoa maksamaan rahat.
- Jos henkilö ei kuitenkaan ollut naimisissa edellä mainitun mallin mukaisesti tai otti velkaa ollessaan naimaton, rahoituslaitos voi käyttää kuolleen perheenjäsenille jääneitä varoja velan perimiseen, mutta vain perinnön arvon rajoissa (se ei voi ylittää ”perintöomaisuutta”).
- Kolmannessa tapauksessa, jos velallisella ei ole puolisoa tai perintöä, rahoituslaitos ei voi periä kuolleen velkaa, koska se ei voi vaatia hänen perhettään tai henkilökohtaista omaisuuttaan. Tässä tapauksessa ”velka kuolee velallisen mukana”.
Vaikka onkin olemassa tilanteita, joissa perheenjäsen voi ottaa vastuun kuolleen henkilön velan maksamisesta, tämä ei koske kaikkia tapauksia, eikä perheenjäsenen henkilökohtaista omaisuutta voida koskettaa .
